Angka Kredit Fair Isaac Corporation atau Skor FICO

Karena saya bukan dari AS, saya tidak tahu apa maksud FICO sebelum melakukan riset. FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation, sebuah perusahaan yang berbasis di California. FICO, sederhananya, adalah skor kredit seseorang. Nilai kredit dapat digunakan oleh calon pemberi pinjaman dalam membuat penilaian pada saat memberi Anda kredit atau tidak, misalnya ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru atau hipotek rumah. Karena itu, jika Anda berada di AS, skor FICO sangat penting bagi Anda.
Apa yang Dilakukan Skor FICO?

Skor FICO menempatkan nilai pada jenis akun kredit yang Anda miliki atau miliki, dan riwayat kredit Anda dalam mempertahankan akun tersebut. Skala skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, dengan mayoritas orang di Amerika Serikat dalam kisaran 600 – 850.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit FICO Anda

Ada 5 faktor yang menentukan skor kredit FICO Anda:

1. Riwayat pembayaran Anda.

Jumlah ini sangat signifikan 35% – sebagian besar faktor skor FICO. Seperti yang Anda perkirakan, membayar tagihan tepat waktu memberi Anda nilai yang bagus, sementara membayar mereka secara terlambat secara konsisten akan menandai skor FICO Anda. Jika Anda memiliki utang yang mengacu pada agen penagihan, itu lebih buruk lagi, sementara menyatakan kebangkrutan adalah yang terburuk dari semuanya.

2. Berapa banyak Anda berhutang.

Faktor lain yang jelas bahwa FICO akan mempertimbangkan untuk mencapai skor kredit. Ini merupakan 30% dari total skor FICO Anda. Bukan hanya apa yang sudah Anda miliki yang memengaruhi skor FICO Anda. Juga diperhitungkan adalah jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit $ 5000, tetapi sejauh ini hanya menggunakan $ 1000, itu akan diperhitungkan.

Jumlah total kredit Anda akan dijumlahkan, dan dibandingkan dengan pendapatan tahunan Anda. Jadi, pinjaman seperti kredit mobil, hipotek, kartu kredit, kartu toko, semuanya akan ditambahkan bersama. Mereka yang menggunakan sebagian besar atau semua kredit yang tersedia mereka akan mendapatkan peringkat yang lebih rendah untuk bagian perhitungan skor FICO ini.

3. Panjang sejarah kredit.

Faktor penting lainnya yang membentuk 15% dari skor kredit FICO Anda adalah lamanya sejarah kredit Anda. Semakin lama riwayat kredit Anda, semakin baik skor FICO Anda. Selain itu, meskipun, sejarah panjang dengan pemberi pinjaman tertentu akan baik untuk skor kredit Anda.

4. Jenis campuran kredit.

Faktor keempat yang dipertimbangkan adalah jenis campuran kredit yang Anda miliki. Misalnya, apakah Anda hanya memiliki kredit jenis tanpa jaminan yang berisiko tinggi, atau apakah Anda juga memiliki pinjaman yang dijamin kuat seperti hipotek rumah? Para konsumen yang memiliki campuran kredit memiliki skor FICO yang lebih tinggi. Faktor keempat ini hanya menghitung 10% dari total skor FICO.

5. Jumlah aplikasi kredit baru.

Faktor terakhir dalam peringkat FICO adalah jumlah aplikasi baru yang Anda isi. Jika Anda baru-baru ini mengisi banyak aplikasi kredit, ini akan merugikan skor Anda karena menempatkan pemberi pinjaman "waspada" bahwa ada sesuatu yang salah. Bagian dari nilai ini bernilai 10%.

Pemberi pinjaman sendiri biasanya akan melihat pekerjaan, pendapatan, panjang di tempat tinggal saat ini, dan status perkawinan, tetapi ini tidak mempengaruhi skor FICO Anda. Jika Anda ingin meminjam di masa depan, Anda perlu memperhatikan skor FICO Anda. Jika skor FICO Anda rendah, ini dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi, asuransi hipotek tambahan ketika membeli rumah, dan dalam beberapa kasus penolakan pinjaman.

Jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman besar, seperti hipotek rumah, itu bisa menjadi langkah yang bijaksana untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda 6 bulan sebelum Anda berencana untuk mengajukan permohonan. Itu akan memberi Anda waktu untuk memeriksa riwayat Anda, untuk memastikan tidak ada perbedaan. Jika Anda menemukan ketidakakuratan, hubungi Lembaga Pelaporan Kredit secara tertulis. Mereka akan memiliki 30 hari untuk menyelidikinya, dan kemudian memperbaikinya jika mereka menemukan klaim Anda benar. Anda mungkin juga ingin meminta laporan kredit yang direvisi; mereka diwajibkan oleh hukum untuk memberi Anda satu jika ketidakakuratan ditemukan dan diperbaiki.

Pinjaman Otomatis untuk Kredit yang Adil, Sementara Mereka dengan Kredit Buruk Tidak Perlu Turndown

Bagi siapa saja yang mencari pinjaman kredit yang baik tingkat kredit yang adil, pinjaman otomatis harus tersedia untuk mereka. Namun, beberapa kreditur mungkin menempatkan kredit Anda dalam kisaran kredit macet dan menawarkan pinjaman dengan suku bunga tinggi yang sama jika tidak secara hati-hati mengambil masalah ini. Jadi nasehatnya dapat Anda tahu persis apa profil kredit Anda. Orang yang mendapat peringkat dengan "kredit adil" memiliki riwayat kredit yang baik selama beberapa tahun terakhir, mungkin melalui pembayaran terlambat.

Orang-orang dengan nilai kredit yang adil memiliki satu atau dua masalah kredit tetapi masih dapat bernegosiasi dengan pemodal dan mendapatkan penawaran online yang bagus. Malah fakta bahwa Anda dapat bernegosiasi merupakan indikator yang baik bahwa Anda memiliki keberuntungan dalam mendapatkan kesepakatan pinjaman otomatis yang bagus untuk kredit yang adil. Anda selalu dapat meneliti dan menganalisis semua transaksi yang tersedia yang diberikan kepada Anda oleh para pemodal. Dengan pengetahuan tentang semua karya tulis hukum Anda selalu dapat bernegosiasi dan mendapatkan banyak pinjaman kredit mobil yang adil.

Mayoritas orang Amerika memiliki kredit yang adil terutama mereka yang mahasiswa dan memiliki satu atau dua masalah kredit di masa lalu. Cara terbaik adalah bernegosiasi dengan pemberi pinjaman kredit mobil Anda tentang kredit kredit suku bunga otomatis Anda dan pembayaran bulanan. Tidak ada rentang skor kredit yang sempurna untuk disebut sebagai skor kredit yang adil tetapi skor antara 640-680 dapat dianggap sebagai skor kredit yang baik. Apa pun yang lebih rendah dari 640 jatuh dalam peringkat kredit yang buruk. Pemberi pinjaman apa pun akan berhati-hati dalam memberi Anda pinjaman mobil jika Anda memiliki skor kredit yang buruk. Pinjaman kredit macet sangat sulit didapatkan, tidak semua pemodal memberikan pinjaman ini.

Pemberi pinjaman internet online adalah pilihan terbaik yang ingin Anda pertimbangkan. Pemberi pinjaman internet online mengingat kondisi keuangan Anda dan membantu Anda sesuai dengan itu. Pemodal online memiliki harga terbaik yang tersedia karena persaingan yang berat. Mereka memiliki tim spesialis yang ahli keuangan yang sangat baik dalam memberikan Anda kesepakatan terbaik yang tersedia secara online.

Pinjaman kredit online kredit buruk adalah pilihan terbaik yang tersedia karena mereka memiliki program pra persetujuan instan untuk memenuhi syarat tanpa berjalan di setiap toko. Anda bisa mendapatkan pra-disetujui dan mengendarai mobil impian Anda hari berikutnya. Proses aplikasi kredit otomatis online sangat sederhana dan mudah diakses bagi siapa saja yang ingin mendapatkan pinjaman otomatis untuk kredit yang adil. Tidak ada rahasia mendapatkan pinjaman otomatis untuk kredit yang adil.

Kemungkinan bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman otomatis jika Anda memiliki pinjaman kredit yang buruk adalah sederhana, semuanya tergantung pada skor kredit Anda. Anda akan dikenakan suku bunga di suatu tempat di antara suku bunga yang akan diterapkan untuk para pencetak kredit yang baik dan pencetak kredit buruk. Kredit sehat Anda adalah kunci utama untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda. Saya menyarankan Anda untuk tidak menandatangani kesepakatan pertama yang diberikan kepada Anda. Anda selalu dapat meneliti dan menganalisis tingkat bunga yang diberikan dan kemudian menandatangani dokumen akhir. Itu selalu disarankan untuk melakukan pekerjaan rumah sebelum Anda mendekati pemodal mobil. Testimonial dan saran pelanggan sebelumnya juga harus dipertimbangkan.

Banyak situs web menyediakan kalkulator kredit otomatis yang akan memberi tahu berapa banyak yang dapat Anda masukkan sebagai uang muka dan berapa tingkat bunga Anda nantinya. Minat Anda tergantung pada skor kredit Anda sehingga disarankan untuk memiliki pembayaran uang muka setinggi mungkin jika memungkinkan. Jika Anda menempatkan peluang pembayaran uang muka tertinggi adalah pembayaran bulanan Anda akan rendah.

Perbedaan Antara Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil dan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil

Sebagian besar dari kita akan menggunakan kredit pada satu titik atau lainnya, untuk pembelian besar seperti rumah, mobil, dan perabotan. Ada harga untuk sumber daya ini yang datang dalam bentuk biaya bunga dan pemberi pinjaman menggunakan sejarah masa lalu Anda untuk menentukan berapa banyak bunga yang akan Anda bayar. Proses ini terjadi ketika pemberi pinjaman akan menghubungi Equifax, Transunion atau Experian dan meminta file Anda. Bergantung pada seberapa bagus laporan Anda, tingkat bunga Anda akan ditentukan.

Sekarang alasan untuk tindakan pelaporan kredit yang adil adalah karena fakta bahwa Anda tidak termasuk dalam transaksi … kreditur dapat dengan mudah melaporkan informasi yang tidak akurat atau salah ke biro dan itu masih akan dicatat pada laporan Anda. Harus ada cara bagi Anda konsumen untuk menantang informasi apa pun yang terkandung dalam laporan Anda, dan itulah yang memungkinkan FCRA untuk Anda lakukan di antara hal-hal lain.

Ini juga menentukan tindakan yang harus dilakukan biro untuk menyelidiki tantangan Anda dan kembali kepada Anda dalam jangka waktu yang wajar. Di sisi lain praktek penagihan utang yang adil bertindak mengatur agen penagihan pihak ketiga. Setelah kreditur tidak dapat menagih utang yang sangat berat, biasanya mereka akan menulisnya di buku mereka dan mencantumkannya pada laporan konsumen sebagai "tagihan". Pada saat itu dijual ke agen penagihan pihak ketiga, dan ini adalah kelompok bisnis yang tercakup dalam FDCPA.

Alasan untuk tindakan ini adalah karena semua taktik kasar yang dicatat oleh perusahaan-perusahaan tersebut. Tindakan ini mencakup bagaimana kolektor berinteraksi dengan konsumen dalam proses upaya penagihan utang.